Persönliche Finanzen ist ein Begriff, der die Verwaltung Ihres Geldes sowie das Sparen und Investieren umfasst. Er umfasst Budgetierung, Bankgeschäfte, Versicherungen, Hypotheken, Investitionen sowie Altersvorsorge, Steuer- und Nachlassplanung. Der Begriff bezieht sich oft auf die gesamte Branche, die Einzelpersonen und Haushalten Finanzdienstleistungen anbietet und sie über Finanz- und Investitionsmöglichkeiten berät.
Persönliche Ziele und Wünsche – und ein Plan, diese Bedürfnisse im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten zu erfüllen – beeinflussen auch, wie Sie die oben genannten Punkte angehen. Um das Beste aus Ihrem Einkommen und Ihren Ersparnissen zu machen, ist es wichtig, sich finanziell auszukennen – das hilft Ihnen, zwischen guten und schlechten Ratschlägen zu unterscheiden und intelligente finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Bei persönlichen Finanzen geht es darum, Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen. Diese Ziele können alles Mögliche sein – genug für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu haben, die Altersvorsorge zu planen oder für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen. Es hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Ihrem Sparen, Ihren Investitionen und Ihrem persönlichen Schutz (Versicherung und Nachlassplanung) ab.
Da die Amerikaner nicht wissen, wie man Finanzen verwaltet oder finanziell diszipliniert ist, haben sie enorme Schulden angehäuft. Im Februar 2024 meldete die Federal Reserve Bank, dass die Verschuldung der privaten Haushalte seit Dezember 2019, also vor der Rezession, um 3,4 Billionen Dollar gestiegen sei. Darüber hinaus stiegen die folgenden Salden vom dritten zum vierten Quartal 2023:
Die Amerikaner nehmen immer mehr Schulden auf, um Einkäufe zu finanzieren, was die Verwaltung der persönlichen Finanzen wichtiger denn je macht, insbesondere wenn die Inflation die Kaufkraft aufzehrt und die Preise steigen.
Die fünf Bereiche der persönlichen Finanzen sind Einkommen, Sparen, Ausgaben, Investitionen und Schutz.
Das Einkommen ist der Ausgangspunkt der persönlichen Finanzen. Es ist der gesamte Betrag des Geldzuflusses, den Sie erhalten und für Ausgaben, Ersparnisse, Investitionen und Schutz verwenden können. Das Einkommen ist das gesamte Geld, das Sie einnehmen. Dazu gehören Gehälter, Löhne, Dividenden und andere Quellen des Geldzuflusses.
Ausgaben sind ein Abfluss von Bargeld und gehen normalerweise dorthin, wo der Großteil des Einkommens hingeht. Ausgaben sind alles, wofür eine Person ihr Einkommen verwendet. Dazu gehören Miete, Hypothek, Lebensmittel, Hobbys, Essen gehen, Wohnungseinrichtung, Reparaturen am Haus, Reisen und Unterhaltung.
Die Fähigkeit, die Ausgaben zu verwalten, ist ein entscheidender Aspekt der persönlichen Finanzen. Einzelpersonen müssen sicherstellen, dass ihre Ausgaben geringer sind als ihre Einnahmen. Andernfalls haben sie nicht genug Geld, um ihre Ausgaben zu decken, oder geraten in Schulden. Schulden können finanziell verheerend sein, insbesondere bei den hohen Zinsen, die Kreditkarten verlangen.
Ersparnisse sind das Einkommen, das nach den Ausgaben übrig bleibt. Jeder sollte darauf abzielen, Ersparnisse zu haben, um große Ausgaben oder Notfälle zu decken. Dies bedeutet jedoch, nicht sein gesamtes Einkommen auszugeben, was schwierig sein kann. Unabhängig von der Schwierigkeit sollte jeder danach streben, zumindest einen Teil der Ersparnisse zu haben, um Schwankungen bei Einnahmen und Ausgaben auszugleichen – irgendwo zwischen drei und zwölf Monatsausgaben.
Darüber hinaus ist Bargeld, das auf einem Sparkonto ruht, Verschwendung, da es im Laufe der Zeit durch die Inflation an Kaufkraft verliert. Stattdessen sollte Bargeld, das nicht in einem Notfall- oder Ausgabenkonto gebunden ist, in etwas investiert werden, das ihm hilft, seinen Wert zu erhalten oder zu steigern, wie z. B. Investitionen.
Beim Investieren werden Vermögenswerte, in der Regel Aktien und Anleihen, gekauft, um eine Rendite auf das investierte Geld zu erzielen. Ziel des Investierens ist es, das Vermögen einer Person über den investierten Betrag hinaus zu steigern. Das Investieren ist mit Risiken verbunden, da nicht alle Vermögenswerte an Wert gewinnen und Verluste entstehen können.
Für diejenigen, die sich nicht damit auskennen, kann das Investieren schwierig sein – es hilft, sich etwas Zeit zu nehmen, um durch Lektüre und Studium ein Verständnis zu erlangen. Wenn Sie keine Zeit haben, kann es für Sie von Vorteil sein, einen Fachmann zu engagieren, der Ihnen beim Investieren Ihres Geldes hilft.
