Wir wissen, dass Sie später im Leben umso selbstbewusster und erfolgreicher mit Ihren Finanzen umgehen werden, je früher Sie die Grundlagen der Funktionsweise von Geld erlernen. Es ist nie zu spät, mit dem Lernen anzufangen, aber es lohnt sich, einen Vorsprung zu haben. Die ersten Schritte in die Welt des Geldes beginnen mit Bildung.
Bankgeschäfte, Budgetierung, Sparen, Kredite, Schulden und Investitionen sind die Säulen, auf denen die meisten finanziellen Entscheidungen basieren, die wir in unserem Leben treffen werden. Bei Investopedia haben wir mehr als 36.000 Artikel, Begriffe, häufig gestellte Fragen (FAQs) und Videos, die sich mit diesen Themen befassen. Wir haben 25 Jahre damit verbracht, unsere Ressourcen aufzubauen und zu verbessern, um Ihnen zu helfen, kluge Finanz- und Investitionsentscheidungen zu treffen.
Dieser Leitfaden ist ein großartiger Ausgangspunkt, und heute ist ein großartiger Tag dafür. Beginnen wir mit der Finanzkompetenz – was sie ist und wie sie Ihr Leben verbessern kann.
Finanzkompetenz ist die Fähigkeit, eine Vielzahl von Finanzkompetenzen zu verstehen und zu nutzen, darunter persönliches Finanzmanagement, Budgetierung und Investitionen. Es bedeutet auch, bestimmte finanzielle Prinzipien und Konzepte zu verstehen, wie den Zeitwert des Geldes, Zinseszinsen, Schuldenmanagement und Finanzplanung.
Finanzielle Bildung kann Menschen helfen, schlechte finanzielle Entscheidungen zu vermeiden. Sie kann ihnen helfen, unabhängig zu werden und finanzielle Stabilität zu erreichen. Wichtige Schritte zur Erlangung finanzieller Bildung sind, zu lernen, wie man ein Budget erstellt, Ausgaben nachverfolgt, Schulden abzahlt und den Ruhestand plant.
Sich über diese Themen zu informieren bedeutet auch, zu lernen, wie Geld funktioniert, finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen, sich unethischer/diskriminierender Finanzpraktiken bewusst zu werden und die finanziellen Herausforderungen zu bewältigen, die einem das Leben stellt.
In ihrer National Financial Capability Study stellte die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) fest, dass Amerikaner mit höherer Finanzkompetenz eher über die Runden kommen, weniger von ihrem Einkommen ausgeben, einen dreimonatigen Notfallfonds anlegen und ein Rentenkonto eröffnen als Amerikaner mit geringerer Finanzkompetenz.1
Informierte Finanzentscheidungen zu treffen ist wichtiger denn je. Nehmen wir zum Beispiel die Ruhestandsplanung. Viele Arbeitnehmer haben sich früher auf Pensionspläne verlassen, um ihren Ruhestand zu finanzieren, wobei die finanzielle Belastung und die Entscheidungsfindung für die Pensionsfonds von den Unternehmen oder Regierungen getragen wurden, die sie finanzierten.
Heute erhalten nur wenige Arbeitnehmer eine Rente; stattdessen wird einigen die Möglichkeit geboten, an einem 401(k)-Plan teilzunehmen. Dabei müssen die Arbeitnehmer selbst Entscheidungen über Beitragshöhe und Anlagemöglichkeiten treffen. Selbst Beiträge zu einem 401(k)-Plan reichen möglicherweise nicht aus, um sich einen angenehmen Ruhestand leisten zu können. Und diejenigen ohne Arbeitgeberoptionen müssen aktiv nach individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) und anderen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten suchen und diese eröffnen.
Hinzu kommen die steigende Lebenserwartung der Menschen (die zu längeren Renten führt), Sozialversicherungsleistungen, die kaum zum Überleben reichen, komplizierte Kranken- oder andere Versicherungsoptionen, komplexere Spar- und Anlageinstrumente zur Auswahl – und eine Fülle von Optionen von Banken, Kreditgenossenschaften, Maklerfirmen, Kreditkartenunternehmen und mehr.
Es ist klar, dass Finanzkompetenz ein Muss ist, um wohlüberlegte und fundierte Entscheidungen zu treffen, unnötige Schulden zu vermeiden, Familienmitglieder bei diesen komplexen Entscheidungen zu unterstützen und im Ruhestand ein angemessenes Einkommen zu haben.
Persönliche Finanzen sind der Bereich, in dem Finanzkompetenz in individuelle finanzielle Entscheidungen umgesetzt wird. Wie verwalten Sie Ihr Geld? Welche Spar- und Anlageinstrumente verwenden Sie? Bei persönlichen Finanzen geht es darum, Ihre finanziellen Ziele zu setzen und zu erreichen, ob Sie nun ein Eigenheim besitzen, anderen Familienmitgliedern helfen, für die College-Ausbildung Ihrer Kinder sparen, Anliegen unterstützen möchten, die Ihnen am Herzen liegen, Ihre Rente planen oder etwas anderes.
Unter anderem umfasst es Bankgeschäfte, Budgetierung, den Umgang mit Schulden und Krediten sowie Investitionen. Werfen wir einen Blick auf diese Grundlagen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Ein Bankkonto ist in der Regel das erste Bankkonto, das Sie eröffnen. Bankkonten können das Geld aufbewahren und vermehren, das Sie für größere Anschaffungen und Lebensereignisse benötigen. Hier finden Sie einige Hintergrundinformationen zu Bankkonten und warum sie der erste Schritt zur Schaffung einer stabilen finanziellen Zukunft sind.
Obwohl die Mehrheit der Amerikaner ein Bankkonto besitzt, haben 6 % der Haushalte in den Vereinigten Staaten noch immer keins.2 Warum ist es so wichtig, ein Bankkonto zu eröffnen? Weil es sicherer ist als Bargeld. In einer Bank gehaltene Vermögenswerte sind schwerer zu stehlen und in den USA sind sie im Allgemeinen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert.3 Das bedeutet, dass Sie immer Zugriff auf Ihr Bargeld haben sollten, auch wenn alle Kunden gleichzeitig ihr Geld abheben.
Wenn Sie an eine Bank denken, stellen Sie sich wahrscheinlich ein Gebäude vor. Dies wird als Filialbank bezeichnet. Viele Filialbanken ermöglichen es Ihnen auch, Konten zu eröffnen und Ihr Geld online zu verwalten.
